27歳、手取り18万円からの貯金術！旅行好きでもお金を貯める方法を徹底解説
27歳、手取り18万円からの貯金術！旅行好きでもお金を貯める方法を徹底解説
この記事では、27歳、手取り18万円、実家暮らしの女性が抱える貯金に関する悩みを解決します。旅行が好きで、将来のことも考えると、どのようにしてお金を貯めていけば良いのか、具体的な方法をステップごとに解説します。あなたのキャリアプラン、スキルアップ、そして経済的な自立を支援するための情報を提供します。
毎月手取り18万円、実家暮らしの27歳独身(女)です。貯金額を増やすためにはどうすればよいでしょうか。みなさまのアドバイスを下さい。
こんばんは。貯金額を増やすためのアドバイスをご教授下さい。
今年28歳にもなるのに貯金がほぼありません。こんな私にアドバイスをお願いします。
今年28歳ですが、前職(新卒から3年間働いた会社)では月収16万円で一人暮らしをしていて1円も貯金ができない生活を送っていました(毎日帰宅が日付が変わるころで、自炊などが全くできていませんでした。また体調もかなり崩して医療費に使うことがほとんどでした)。ですので、社会人になって貯金が始められたのが実質転職してからなので、3年前からです(^^;)
現在は手取り約18万円、地元の中小企業で営業事務をしています。今年で3年目になります。
ボーナスは夏冬合わせて1ヶ月分あるかないか…といったところです。
毎月決まっている支出は下記の通りです。
・実家へ入れるお金 ￥55,000-
・奨学金返済 ￥25,000-
・車のローン ￥22,000-
・インターネット＋CATV回線料金 ￥5,500-
・携帯代(ガラケーです) ￥6,000-から￥7,000-
合計でざっと￥115,000-程度
残りの6万円が貯金、お小遣い、ガソリン代、コンタクトレンズ(1dayタイプ)へと消えていっています。
貯金は、給料が振り込まれた日に3万～4万をじぶん銀行へ移しています。ですが貯金が現在10万ちょっとしか残っていません。。。
母親が自営業、父は事情があって50代で自主退職し、収入は安い年金のみです。母の自営業は売上にかなり波があるため私の貯金から20万円ほど貸しています。
車検や自動車税(普通車です)もかなり飛んでいきます。あと、私は大の旅行好きで、年に1回は海外旅行を生きがいとしているところもあり、昨年は1週間フランスへ行き、そこでざっと40万ほど飛んでいきました。しかし毎年の海外旅行は行くたびに素晴らしい経験ができますし、何よりリフレッシュになります。またがんばろう！と思える大事な時間なので結婚するまでは行きたいな・・・と思っています。
また嬉しいような悲しいような、ここ2年の間でご祝儀を払うことがとても増えました。これからもっと増えると思います。
ここから貯金を増やすとしたらどうしたらいいでしょうか。
かなり遅くなりましたが、今月から財形貯蓄として月1万円を入れることにしています。
車のローンは来年の2月まで続き、奨学金はあと16年(!)あります。もっと服や靴、バッグも欲しいしもちろん旅行だって・・・やはり旅行を見直すべきでしょうか(^^;)？今年は近場のアジアを予定しています。補足ちなみに休日は母親と100円の回転寿司を食べて、行き慣れたスーパーで買い物をし、帰宅後は雑誌を読んだりネットサーフィン、掃除、借りてきたDVDを観たりして過ごすことが多いです。仲いい友人は全員県外で、彼氏もいないため交際費は少なめです。
貯金ゼロからの脱出！現状分析と目標設定
まず、現状を正確に把握することから始めましょう。手取り18万円、実家暮らし、そして固定費の内訳を考えると、貯金がなかなか増えない原因が見えてきます。しかし、焦る必要はありません。現状を理解し、具体的な目標を設定することで、必ず貯金体質へと変わることができます。
1. 現状の家計を徹底分析
まずは、毎月の収入と支出を詳細に把握しましょう。質問者様のケースでは、既に固定費が明確になっていますが、変動費の内訳を細かく分析することが重要です。例えば、
- 食費： 外食の頻度や、自炊の割合をチェック。
- 交際費： ご祝儀の出費が増えているとのことなので、今後の見通しを立てておく。
- 娯楽費： 旅行費用だけでなく、普段の趣味や娯楽にかかる費用を把握。
- その他： 日用品、美容費、医療費など、見落としがちな出費も洗い出す。
家計簿アプリや、ノートを活用して、1ヶ月間の支出を記録してみましょう。何にどれだけお金を使っているのかを可視化することで、無駄な出費が見えてきます。
2. 貯金の目標設定
次に、具体的な貯金目標を設定しましょう。目標金額があると、モチベーションを維持しやすくなります。
- 短期目標： まずは、3ヶ月で10万円貯める、など現実的な目標を設定。
- 中期目標： 1年後までに、〇〇万円貯める、と具体的に金額を設定。
- 長期目標： 将来の夢（マイホーム購入、結婚資金、老後資金など）を見据えた目標を設定。
目標金額を設定したら、それを達成するための具体的な計画を立てましょう。例えば、「毎月3万円貯金する」という目標を立てた場合、
- 貯蓄率の計算： 手取り18万円のうち、3万円を貯金する場合、貯蓄率は約16.7%となります。
- 固定費の見直し： 携帯料金の見直し、不要なサブスクリプションサービスの解約など、固定費を削減する。
- 変動費の削減： 食費、交際費、娯楽費など、無駄な出費を減らすための工夫をする。
支出の見直し：固定費と変動費を徹底的に削減
貯金を増やすためには、収入を増やすことと同時に、支出を減らすことが重要です。まずは、固定費と変動費をそれぞれ見直し、無駄を省きましょう。
1. 固定費の見直し
固定費は、毎月必ず発生する費用であり、一度見直せば、継続的に効果を得ることができます。
- 住居費： 実家暮らしの場合、家賃はかかりませんが、実家に入れるお金を見直すことも検討できます。親御さんと相談し、無理のない範囲で金額を調整することも可能です。
- 通信費： ガラケーから格安SIMへの乗り換えを検討しましょう。月々の携帯料金を大幅に削減できます。
- インターネット回線： 現在の回線料金が高いと感じる場合は、プロバイダの見直しや、より安いプランへの変更を検討しましょう。
- 保険料： 加入している保険の内容を確認し、必要に応じて見直しを行いましょう。不要な保障は解約し、保険料を節約できます。
- 車の維持費： 車のローンが終われば、月々の負担が減ります。車検や自動車税などの費用も考慮し、維持費を抑える方法を検討しましょう。
2. 変動費の削減
変動費は、毎月変動する費用であり、意識的に節約することで、貯金額を増やすことができます。
- 食費： 外食の回数を減らし、自炊の頻度を増やしましょう。週末にまとめて食材を買い出し、作り置きをするのも効果的です。
- 交際費： ご祝儀は避けられない出費ですが、頻度を減らすことは難しいかもしれません。しかし、プレゼントの金額を調整したり、2次会への参加を控えるなど、工夫次第で費用を抑えることができます。
- 娯楽費： 旅行は大きな楽しみですが、予算を決め、計画的に旅行を楽しみましょう。近場への旅行や、格安航空券を利用するなど、工夫次第で費用を抑えることができます。普段の娯楽も、無料のコンテンツを利用したり、図書館を活用するなど、工夫してみましょう。
- その他： 日用品は、ドラッグストアのセールを利用したり、まとめ買いをすることで、費用を抑えることができます。美容費も、セルフケアを取り入れたり、美容院の頻度を減らすなど、工夫してみましょう。
収入アップ：副業やキャリアアップで収入を増やす
支出を減らすことと並行して、収入を増やす努力も行いましょう。副業や、キャリアアップを目指すことで、収入を増やすことができます。
1. 副業に挑戦
本業以外に収入源を持つことで、貯金額を増やすことができます。
- 週末起業： 週末や休日に、自分のスキルや経験を活かして、副業を始める。
- クラウドソーシング： ライティング、デザイン、プログラミングなど、オンラインでできる仕事を探す。
- スキルシェア： 自分の得意なことを活かして、オンラインでレッスンを開いたり、サービスを提供する。
副業を選ぶ際には、自分のスキルや興味関心に合ったものを選びましょう。無理なく続けられるものを選ぶことが重要です。
2. キャリアアップを目指す
現在の会社でキャリアアップを目指すことも、収入を増やす有効な手段です。
- スキルアップ： 業務に必要なスキルを習得するために、資格取得や、研修に参加する。
- 昇進・昇格： 積極的に業務に取り組み、上司にアピールすることで、昇進・昇格を目指す。
- 転職： より高い給与水準の会社への転職を検討する。
キャリアアップのためには、自己投資も重要です。スキルアップのための書籍を購入したり、セミナーに参加するなど、積極的に自己投資を行いましょう。
貯金を加速させるための具体的なアクションプラン
ここまで、貯金を増やすための具体的な方法を解説してきました。最後に、これらの方法を実践するための、具体的なアクションプランを提案します。
1. 家計簿をつける習慣を身につける
まずは、家計簿をつける習慣を身につけましょう。
- 家計簿アプリの活用： 簡単に入力でき、グラフで可視化できる家計簿アプリを活用する。
- 手書きの家計簿： 自分に合った方法で、家計簿を記録する。
- レシートの管理： レシートを保管し、定期的に家計簿に入力する。
家計簿をつけることで、お金の流れを把握し、無駄な出費を見つけることができます。
2. 貯蓄用口座と生活費口座を分ける
貯蓄用口座と生活費口座を分けることで、貯金を意識しやすくなります。
- 給与振込口座： 給与が振り込まれる口座から、貯蓄用口座へ自動的に一定額を振り替える。
- 生活費口座： 生活費は、生活費口座から引き出す。
- 余ったお金は貯蓄へ： 生活費口座で余ったお金は、貯蓄に回す。
自動的に貯金する仕組みを作ることで、無理なく貯金を続けることができます。
3. 資産運用を始める
貯金だけでなく、資産運用を始めることも検討しましょう。
- つみたてNISA： 少額から始められ、非課税で運用できるつみたてNISAを活用する。
- iDeCo： 老後資金を積み立てるための制度。税制上のメリットがある。
- 投資信託： 専門家が運用する投資信託に投資する。
資産運用は、リスクを伴いますが、長期的に見ると、貯金を増やす効果が期待できます。投資を始める前に、しっかりと情報収集し、リスクを理解した上で、自分に合った運用方法を選びましょう。
4. 旅行の計画を立てる
旅行は、人生を豊かにする素晴らしい経験です。しかし、計画的に旅行をすることで、貯金と旅行を両立することができます。
- 旅行の予算を決める： 旅行に行く前に、予算を決め、その範囲内で計画を立てる。
- 格安航空券を利用する： LCC（格安航空会社）を利用したり、早めに航空券を予約することで、費用を抑える。
- 宿泊費を抑える： ホテルではなく、ゲストハウスや、Airbnbなどを利用する。
- 食事を工夫する： 現地の屋台料理や、自炊を取り入れることで、食費を抑える。
旅行の計画を立てる際には、費用だけでなく、旅行の目的や、行きたい場所などを明確にしましょう。旅行の計画を立てることも、楽しみの一つです。
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まとめ：貯金体質への第一歩を踏み出そう
27歳、手取り18万円からでも、貯金を増やすことは可能です。現状を分析し、目標を設定し、支出を見直し、収入を増やす努力をすることで、必ず貯金体質へと変わることができます。
- 現状把握： 収入と支出を把握し、無駄な出費を見つける。
- 目標設定： 具体的な貯金目標を設定し、モチベーションを維持する。
- 支出の見直し： 固定費と変動費を見直し、節約する。
- 収入アップ： 副業やキャリアアップを目指し、収入を増やす。
- アクションプラン： 家計簿をつけ、貯蓄用口座と生活費口座を分け、資産運用を始める。旅行の計画を立てる。
焦らず、一歩ずつ、貯金体質への第一歩を踏み出しましょう。あなたの将来の夢を実現するために、応援しています。
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