120万円の年収でも社会保険加入は得？事務職のあなたが知っておくべき損益分岐点と賢い選択
120万円の年収でも社会保険加入は得？事務職のあなたが知っておくべき損益分岐点と賢い選択
2024年10月からの社会保険適用拡大、そして将来的な扶養制度の見直し。事務職として働くあなたが、年収120万円でも社会保険に加入するべきか悩むのは当然です。この記事では、あなたの状況を詳細に分析し、社会保険加入のメリット・デメリットを徹底解説します。さらに、将来的なキャリアプランやライフプランを踏まえた上で、最適な選択をするための具体的なステップを提示します。
私の職場は2024年10月からの社保拡大適用になります。現在120万円ほどの年収で働いてます。120万円でも社保に加入するか迷ってます。
雇い主は
- 全員、社会保険には加入させれないので加入者は、こちらで決める
- 仕事の時間を増やす事は出来ないので社会保険加入者は４時間30分の週5日勤務になる。年収は120万円ほどになります。
- 扶養内の勤務だと契約時間を３時間30分に縮小される。時給が上がっても90万円ほどになります。
今の職場(事務職)は60代の人が多く、ご主人が定年されていて国保の関係で120万円でも加入希望者が多い感じです。私は50歳で主人は53歳、会社員です。
2025年年10月には社会保険の扶養がまた縮小される、この先、第3号もなくなるのではないかと感じていて、120万円でも社会保険に加入させてくれる、このタイミングで加入した方がいいか迷ってます。ネットで色々と調べましたが、わからなくなりました。おそらく私は社会保険を希望すれば加入させてくれる感じなのですが、社会保険に詳しい方でアドバイスをいただきたいです。宜しくお願いします。
社会保険加入の基本：何が変わる？
まず、社会保険に加入することで何が変わるのか、基本的な部分を整理しましょう。社会保険には、健康保険、厚生年金保険、雇用保険、労災保険が含まれます。それぞれの保険が、あなたの生活にどのような影響を与えるのかを理解することが重要です。
- 健康保険: 病気やケガで医療費が高額になった場合に、自己負担を軽減できます。また、出産や死亡の際にも給付金を受け取ることができます。
- 厚生年金保険: 将来受け取る年金額が増え、老後の生活を支える基盤となります。
- 雇用保険: 会社を辞めた場合、一定期間、失業手当を受け取ることができます。また、再就職に向けた支援も受けられます。
- 労災保険: 仕事中のケガや病気に対して、治療費や休業補償が受けられます。
あなたの状況を分析：120万円の年収と社会保険
今回の相談者様の状況を詳しく見ていきましょう。年収120万円で社会保険に加入する場合、いくつかの選択肢と影響が考えられます。
- 社会保険に加入する場合: 週5日、4時間30分の勤務になる可能性があります。この場合、年収は120万円程度に維持されます。
- 扶養内で働く場合: 契約時間を3時間30分に短縮され、時給が上がっても年収は90万円程度になる可能性があります。
どちらの選択肢を選ぶかは、あなたのライフプランや将来設計によって大きく変わってきます。それぞれの選択肢のメリットとデメリットを比較検討し、あなたにとって最適な選択肢を見つけましょう。
社会保険加入のメリットとデメリット
社会保険に加入することのメリットとデメリットを具体的に見ていきましょう。これらの点を踏まえて、あなたの状況に当てはめて考えてみてください。
メリット
- 将来の年金額が増える: 厚生年金保険に加入することで、将来受け取れる年金額が増えます。老後の生活設計において、大きな安心材料となります。
- 病気やケガへの備え: 健康保険に加入することで、医療費の自己負担が軽減されます。高額療養費制度も利用できるため、万が一の際にも経済的な負担を抑えることができます。
- 手厚い保障: 雇用保険や労災保険により、失業時の生活保障や、仕事中のケガへの補償が得られます。
- 社会的な信用: 社会保険に加入していることは、金融機関からの融資やクレジットカードの審査など、社会的な信用にも繋がります。
デメリット
- 保険料の負担: 給与から健康保険料や厚生年金保険料が差し引かれるため、手取り収入が減ります。
- 勤務時間の調整: 会社によっては、社会保険加入のために勤務時間の調整が必要になる場合があります。
- 配偶者の扶養から外れる: 配偶者の扶養から外れることで、配偶者の税金や社会保険料が増える可能性があります。
扶養のメリットとデメリット
次に、扶養内で働くことのメリットとデメリットを見ていきましょう。扶養の範囲内で働くことは、経済的な負担を抑える上で有効な手段となる場合があります。
メリット
- 保険料の負担がない: 社会保険料を支払う必要がないため、手取り収入が減りません。
- 配偶者の税金負担が軽減: 配偶者の所得税や住民税の負担が軽減される場合があります。
- 勤務時間の自由度: 扶養の範囲内で働く場合、勤務時間を自由に調整できる場合があります。
デメリット
- 将来の年金額が少ない: 厚生年金保険に加入できないため、将来受け取れる年金額が少なくなります。
- 保障が限られる: 健康保険の保障は受けられますが、雇用保険や労災保険の保障は限定的です。
- 収入の上限: 扶養の範囲内で働くためには、年収に上限があります。収入アップの機会を逃す可能性があります。
損益分岐点の計算：どちらがお得？
社会保険に加入するか、扶養内で働くか、どちらがお得かは、あなたの状況によって異なります。具体的な損益分岐点を計算し、どちらの選択肢が有利になるのかを判断しましょう。
計算に必要な情報:
- あなたの年収
- 社会保険料（健康保険料、厚生年金保険料）
- 配偶者の収入と扶養状況
- 税金（所得税、住民税）
- 将来の年金額の見込み
これらの情報を基に、手取り収入、将来の年金額、税金の負担などを比較検討します。専門家である社会保険労務士やファイナンシャルプランナーに相談することも有効です。
具体的なステップ：賢い選択をするために
社会保険加入に関するあなたの疑問を解決し、最適な選択をするための具体的なステップを以下にまとめました。
- 情報収集: まずは、社会保険制度や扶養制度に関する情報を収集しましょう。インターネット検索だけでなく、専門家の意見も参考にすることが重要です。
- 現状の把握: あなたの現在の年収、家族構成、ライフプランなどを整理し、現状を正確に把握しましょう。
- 損益分岐点の計算: 社会保険に加入した場合と、扶養内で働いた場合の損益分岐点を計算しましょう。
- 専門家への相談: 社会保険労務士やファイナンシャルプランナーに相談し、専門的なアドバイスを受けましょう。
- 選択と決断: 収集した情報と専門家のアドバイスを基に、あなたにとって最適な選択をしましょう。
- 将来のプランニング: 選択した働き方に基づいて、将来のキャリアプランやライフプランを立てましょう。
事例紹介：他の事務職の選択
他の事務職の方々が、同様の状況でどのような選択をしたのか、いくつかの事例を紹介します。これらの事例を参考に、あなた自身の選択肢を検討してみましょう。
- Aさんの場合（50代、夫は会社員）: Aさんは、将来の年金への不安から、社会保険への加入を選択しました。手取り収入は減りましたが、老後の生活への安心感を得ることができました。
- Bさんの場合（60代、夫は年金受給者）: Bさんは、夫の年金収入と自身の収入を合わせた上で、扶養内で働くことを選択しました。無理なく働き続けられることを重視しました。
- Cさんの場合（50代、シングル）: Cさんは、将来のキャリアアップを目指し、社会保険に加入して、より多くの経験を積むことを選択しました。
専門家からのアドバイス
社会保険労務士やファイナンシャルプランナーなどの専門家は、あなたの状況に合わせて、より具体的なアドバイスを提供してくれます。以下は、専門家からの一般的なアドバイスです。
- 将来の年金の見通し: 将来受け取れる年金額を試算し、老後の生活資金について具体的な計画を立てましょう。
- 税金対策: 税金に関する専門的な知識を基に、節税対策を検討しましょう。
- キャリアプラン: あなたのキャリアプランに合わせて、最適な働き方を選択しましょう。
専門家への相談は、あなたの将来設計において非常に重要なステップとなります。
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まとめ：あなたにとっての最適解を見つけるために
この記事では、年収120万円でも社会保険に加入するべきか悩む事務職のあなたに向けて、社会保険加入のメリット・デメリット、損益分岐点の計算方法、具体的な選択ステップを解説しました。あなたの状況を正確に把握し、将来のキャリアプランやライフプランを踏まえた上で、最適な選択をすることが重要です。
社会保険加入に関する疑問を解消し、賢い選択をするために、ぜひこの記事を参考にしてください。そして、必要に応じて専門家への相談も検討し、あなたの将来を明るく切り開いていきましょう。
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