35歳、子育て中のワーママが抱える「安月給正社員のジレンマ」：将来の年金とキャリアプランを徹底解説
35歳、子育て中のワーママが抱える「安月給正社員のジレンマ」：将来の年金とキャリアプランを徹底解説
この記事では、35歳で1歳と2歳のお子さんを育てながら、現在の仕事と将来の年金について悩んでいる女性のキャリアプランをテーマに、具体的なアドバイスを提供します。現在の状況を整理し、将来の年金額への影響、そしてより良いキャリアプランを築くための選択肢を一緒に考えていきましょう。
ざっくりでいいので回答お願いします。
1歳と2歳の子供を抱えて9時〜17時まで週5で正社員で働いています。35歳です。
正社員になったのは、旦那が国保国民年金の為将来の年金額が少ないだろうと思ったので自分だけでも福利厚生をちゃんとつけて働きたいと思った為と少しでも収入を安定させたかったためです。
しかし、子供が小さいためお休みの取りやすい職場でえらんだので給料自体はかなり低く、月給13万、手取り10万6千円、賞与なしです。賞与は行く行くは少しはもらえるようになるかもですが、給料はあまり上がる見込みはありません。
働いて1年たちましたが、旦那の会社が株式会社になり、社保に加入できるようになり、給料も手取りが月に3万ほど増えました。
そうなると、私は今安月給な正社員でいる意味あるのかな？と思ってきました。
子供も年子のため私自身きつくなってきて、職場にもあまり馴染めていないので退職してパートを探そうかなと考えています。
旦那は二人で社保を掛けて働いた方が将来の年金の受給額も増えていいんじゃない？と言っています。たしかに、田舎なので正社員の事務職の求人はなかなかないし、資格等もないので、雇ってくれるとこもなかなかないと思います。
でも月10万5千円しかもらえないんだったら、旦那の扶養に入って月10万稼いだほうが良いような気がします。
前置きが長くなりましたが旦那の扶養だと私は将来国民年金の年金分しかもらえないと思います。このまま今の会社で年収156万のまま働いたとして将来の年金額に、大きな差はあるでしょうか？
回答お待ちしてます。
現状の整理：直面している課題と、それぞれの選択肢
まず、現在の状況を整理しましょう。あなたは、35歳で1歳と2歳のお子さんを育てながら、週5日、9時から17時まで正社員として働いています。しかし、給与が低く、将来の年金やキャリアプランについて不安を感じています。旦那様の会社の状況も変化し、扶養に入ることも選択肢として浮上しています。
主な課題は以下の3点です。
- 経済的な不安: 低い給与と将来の年金に対する不安。
- ワークライフバランス: 年子の育児と仕事の両立の難しさ。
- キャリアプラン: 今後のキャリアパスと、より良い働き方への模索。
これらの課題に対して、あなたは以下の選択肢を検討しています。
- 現状維持: 現在の会社で働き続ける。
- 転職: より給与の高い、または働きやすい職場を探す。
- パートへの変更: 扶養内で働き、家計を支える。
- 退職: 一時的に仕事を辞め、育児に専念する。
それぞれの選択肢にはメリットとデメリットがあり、あなたのライフスタイルや将来の目標に合わせて最適なものを選ぶ必要があります。
将来の年金額への影響：働き方による違い
将来の年金額は、働き方によって大きく変わります。ここでは、それぞれの働き方における年金額への影響を具体的に見ていきましょう。
1. 現在の会社で働き続ける場合（年収156万円）
現在の会社で働き続ける場合、厚生年金に加入し続けることになります。厚生年金は、国民年金に加えて、給与に応じて保険料を納めるため、将来の年金額は国民年金のみの場合よりも多くなります。年収156万円の場合、将来の年金額への影響は、扶養に入る場合と比較して大きいです。
厚生年金の加入期間が長ければ長いほど、将来の年金額は増えます。また、将来的に昇給や賞与が増えれば、さらに年金額は増加する可能性があります。
2. 旦那様の扶養に入り、パートで働く場合
旦那様の扶養に入り、パートで働く場合、将来の年金は国民年金のみとなります。国民年金の保険料は、原則として自分で納める必要はありませんが、将来の年金額は、厚生年金加入者と比較して少なくなります。
ただし、パート収入によっては、扶養から外れてしまう可能性もあります。扶養から外れると、自分で国民年金の保険料を納める必要が出てきます。この場合、将来の年金額は、扶養に入っていた場合よりも多くなりますが、収入から保険料が差し引かれるため、手取り収入は減ることになります。
3. 転職する場合
転職先によっては、給与アップや福利厚生の充実が見込める場合があります。給与が上がれば、厚生年金の保険料も増え、将来の年金額も増加します。また、会社の規模や業種によっては、退職金制度が充実している場合もあり、老後の生活資金をさらに増やすことができます。
転職を検討する際は、給与だけでなく、福利厚生やキャリアアップの可能性も考慮することが重要です。
年金だけじゃない！将来のお金の準備
将来のお金の準備は、年金だけではありません。老後の生活を豊かにするためには、以下の準備も重要です。
- 貯蓄: 預貯金や投資信託など、様々な方法で貯蓄を行いましょう。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）: 毎月一定額を積み立て、老後資金を準備できます。掛金は全額所得控除の対象となり、税制上のメリットがあります。
- NISA（少額投資非課税制度）: 投資で得た利益が非課税になる制度です。
- 不動産投資: 不動産収入を得ることで、安定した収入源を確保できます。
- 生命保険: 万が一の事態に備え、死亡保険や医療保険に加入しておきましょう。
これらの準備を組み合わせることで、より安心して老後を迎えることができます。
具体的なキャリアプランの提案
あなたの状況に合わせて、具体的なキャリアプランを提案します。以下の3つのプランを検討してみましょう。
プラン1：現状維持＋副業
現在の会社で働き続けながら、副業を始めるプランです。副業によって収入を増やし、経済的な不安を軽減することができます。また、副業を通じて新しいスキルを習得し、キャリアアップにつなげることも可能です。
メリット:
- 安定した収入を確保できる。
- 副業で収入アップを目指せる。
- 新しいスキルを習得できる。
デメリット:
- 仕事と育児の両立が大変になる可能性がある。
- 副業の準備や時間がかかる。
具体的なアクション:
- 自分のスキルや経験を活かせる副業を探す（例：Webライティング、オンラインアシスタント、ハンドメイド販売など）。
- 副業に関する情報を収集し、準備を始める。
- 時間管理を徹底し、仕事と育児の両立を図る。
プラン2：転職＋キャリアアップ
より給与の高い、または働きやすい職場へ転職するプランです。キャリアアップを目指し、専門スキルを磨くことで、将来的な収入アップも期待できます。
メリット:
- 給与アップの可能性がある。
- キャリアアップの機会が得られる。
- ワークライフバランスを改善できる可能性がある。
デメリット:
- 転職活動に時間と労力がかかる。
- 新しい環境に慣れる必要がある。
具体的なアクション:
- 自分のスキルや経験を棚卸し、強みと弱みを把握する。
- 転職エージェントに相談し、求人情報を収集する。
- 履歴書や職務経歴書を作成し、面接対策を行う。
プラン3：パート＋スキルアップ
パートで働きながら、スキルアップを目指すプランです。扶養の範囲内で働き、家計を支えつつ、新しいスキルを習得することで、将来的なキャリアアップにつなげることができます。
メリット:
- ワークライフバランスを重視できる。
- 扶養の範囲内で働ける。
- 新しいスキルを習得できる。
デメリット:
- 収入が限られる。
- キャリアアップの機会が少ない可能性がある。
具体的なアクション:
- 自分の興味のある分野や、将来的に活かせるスキルを学ぶ（例：プログラミング、Webデザイン、簿記など）。
- オンライン講座やセミナーを受講する。
- パートの仕事を探し、働きながらスキルアップを目指す。
キャリアプランを成功させるためのヒント
キャリアプランを成功させるためには、以下の点に注意しましょう。
- 自己分析: 自分の強みや弱み、興味のあることなどを把握し、自分に合ったキャリアプランを立てましょう。
- 情報収集: 転職市場の動向や、興味のある職種の情報を収集しましょう。
- スキルアップ: 常に新しいスキルを学び、自己研鑽を怠らないようにしましょう。
- 人脈形成: キャリアに関する相談ができる人や、情報交換ができる仲間を作りましょう。
- 柔軟性: 状況に合わせて、キャリアプランを柔軟に見直しましょう。
専門家への相談を検討しましょう
キャリアプランは、一人で考えるだけでなく、専門家のアドバイスを受けることも重要です。キャリアコンサルタントに相談することで、客観的な視点からアドバイスをもらい、自分に合ったキャリアプランを具体的に立てることができます。
また、ファイナンシャルプランナーに相談することで、将来の年金や資産形成に関するアドバイスを受けることができます。専門家のサポートを受けながら、より安心して将来の準備を進めましょう。
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まとめ：未来への一歩を踏み出すために
35歳、子育て中のワーママが抱える「安月給正社員のジレンマ」について、将来の年金とキャリアプランをテーマに解説しました。現在の状況を整理し、将来の年金額への影響、そしてより良いキャリアプランを築くための選択肢を提示しました。
重要なのは、現状を正しく把握し、将来を見据えた上で、自分にとって最適な選択をすることです。今回の記事が、あなたのキャリアプランを考える上での一助となれば幸いです。積極的に情報収集し、専門家のアドバイスも参考にしながら、未来への一歩を踏み出してください。
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